871/2023

luottolaitostoiminnasta annetun lain (610/2014) 4 luvun 1 §:n 1 momentissa tarkoitettua luottolaitoksen toimilupaa;

luottolaitostoiminnasta annetun lain 2 a luvun 1 §:n 1 momentissa tarkoitettua omistusyhteisöä koskevaa lupaa;

luottolaitostoiminnasta annetun lain 2 a luvun 1 §:n 2 momentissa tarkoitettua vahvistusta;

luottolaitostoiminnasta annetun lain 6 luvun 2 §:n 1 momentissa tarkoitettua lupaa perustaa sivuliike valtioon, joka ei kuulu Euroopan talousalueeseen;

luottolaitostoiminnasta annetun lain 17 luvun 2 §:n 1 momentissa tarkoitettua kolmannen maan luottolaitoksen sivuliikkeen toimilupaa;

talletuspankkien yhteenliittymästä annetun lain (599/2010) 11 §:n 1 momentissa tarkoitettua talletuspankkien yhteenliittymän keskusyhteisön toimilupaa;

kiinnitysluottopankeista ja katetuista joukkolainoista annetun lain (151/2022), jäljempänä kiinnitysluottopankkilaki , 8 §:n 1 momentissa tarkoitettua kiinnitysluottopankkitoimintaan oikeuttavaa lupaa.

omistusyhteisön kaupparekisteriote ja yhtiöjärjestys;

selvitys ryhmän organisaatiorakenteesta, johon omistusyhteisö kuuluu mukaan lukien selvitys kaikkien ryhmään kuuluvien yhteisöjen kotipaikasta ja toiminnan luonteesta;

selvitys konsolidointiryhmän organisaatiosta ja tehtävien sekä vastuiden jaosta ottaen huomioon erityisesti sisäisen valvonnan ja riskienhallinnan järjestelyt;

komission luottolaitostoimilupa-asetuksen 7 artiklassa tarkoitetut tiedot liiketoiminnan tosiasiallisesta hoitamisesta sekä selvitys toimivasta johdosta tämän asetuksen 2 §:n mukaisesti;

selvitys omistusyhteisön omistajista käsittäen luottolaitostoiminnasta annetun lain 3 luvun 1 §:ssä tarkoitetun ilmoituksen ja ilmoituksen liitteet; ilmoituksesta ja sen liitteistä säädetään lisäksi omistusosuuden hankkimista ja luovuttamista luottolaitoksessa, rahastoyhtiössä, säilytysyhteisössä, erityisessä säilytysyhteisössä, vakuutusyhtiössä, rahoitus- ja vakuutusryhmittymän omistusyhteisössä ja vaihtoehtorahastojen hoitajassa koskevasta ilmoituksesta annetussa valtioneuvoston asetuksessa (208/2014).

omistusyhteisön kaupparekisteriote ja yhtiöjärjestys;

selvitys omistusyhteisön harjoittamasta liiketoiminnasta ja toiminnan luonteesta;

selvitys omistusyhteisön ja ryhmän organisaatio- ja omistusrakenteesta sekä kaikkien ryhmään kuuluvien yhteisöjen kotipaikasta ja toiminnan luonteesta;

selvitys siitä, ettei omistusyhteisö osallistu tytärluottolaitosten hallinnollisten, operatiivisten ja taloudellisten päätösten tekemiseen;

selvitys siitä, ettei omistusyhteisöä ole määritelty kriisinratkaisun kohteeksi;

selvitys siitä, mikä omistusyhteisön tytäryhteisönä toimiva luottolaitos on nimetty vastaamaan konsolidoitujen vaatimusten täyttämisestä.

jäljennös luottolaitoksen toimivaltaisen elimen päätöksestä perustaa sivuliike toiseen valtioon;

sijaintivaltion asianomaisen viranomaisen lupa sivuliikkeen perustamiseen, jos tällainen lupa vaaditaan kyseisessä valtiossa;

selvitys kyseessä olevan valtion luottolaitoksen toimintaa ja valvontaa koskevasta lainsäädännöstä;

selvitys Finanssivalvonnan valvonta- ja tietojensaantioikeuksista sivuliikkeessä;

selvitys sijaintivaltion valvontaviranomaisen valvontaoikeuksista sivuliikkeessä;

sivuliikkeen liiketoimintasuunnitelma;

selvitys sivuliikkeen organisaatiorakenteesta;

2 §:ssä tarkoitettu sopivuus- ja luotettavuusselvitys sivuliikkeen johdosta;

selvitys siitä, miten luottolaitoksen sisäinen valvonta ja riskienhallinta järjestetään sivuliikkeessä;

selvitys raportoinnista sivuliikkeestä pääkonttoriin.

selvitys, josta ilmenee luottolaitoksen täydellinen toiminimi, käytettävät aputoiminimet, kotivaltio, kotipaikka ja pääkonttorin sijaintipaikka sekä yhteystiedot;

virallisesti oikeaksi todistettu jäljennös luottolaitoksen yhtiöjärjestyksestä tai säännöistä sekä toimiluvasta sen kotivaltiossa;

ote kaupparekisteristä tai vastaavasta rekisteristä, josta ilmenevät kaikki luottolaitoksen hallintoneuvoston ja hallituksen tai niitä vastaavien toimielinten jäsenet ja varajäsenet sekä toimitusjohtaja ja hänen sijaisensa;

kotivaltion asianomaisen viranomaisen lupa sivuliikkeen perustamiseen Suomeen, jos tällainen lupa on luottolaitoksen kotivaltion lainsäädännön mukaan sivuliikkeen perustamisen edellytys;

ote tai jäljennös luottolaitoksen päättävien elinten kokouksen päätöksestä, jolla on päätetty perustaa Suomeen sivuliike, ja selvitys perustamisessa noudatettavasta menettelystä;

selvitys luottolaitoksen osakepääomasta tai muusta peruspääomasta, suurista asiakasriskeistä sekä vakavaraisuudesta ja maksuvalmiudesta;

selvitys sitä, että luottolaitos täyttää kotimaansa lainsäädännön mukaiset vakavaraisuus- ja maksuvalmiusvaatimukset;

komission luottolaitostoimilupa-asetuksen 8 ja 9 artiklassa tarkoitetut tiedot sisältävä selvitys luottolaitoksen merkittävistä omistajista sekä 5 ja 7 artiklassa tarkoitetut tiedot luottolaitoksesta.

selvitys, josta ilmenee sivuliikkeen posti- ja käyntiosoite;

sivuliikkeen liiketoimintasuunnitelma, jonka tulee sisältää komission luottolaitostoimilupa-asetuksen 4, 5 ja 7 artiklassa ja tämän asetuksen 3 §:ssä tarkoitetut tiedot;

selvitys sivuliikkeen hallinnosta sekä 2 §:ssä tarkoitettu sopivuus- ja luotettavuusselvitys sivuliikkeen johtajasta;

selvitys sivuliikkeen Suomessa käytettävissä olevista vähintään viiden miljoonan euron määräisistä varoista ja niiden sijoittamisesta Suomessa;

selvitys raportointijärjestelmästä sivuliikkeestä pääkonttoriin sekä valvoville viranomaisille.

selvitys Finanssivalvonnan tietojensaantioikeudesta luottolaitoksen kotivaltion valvontaviranomaisilta;

selvitys luottolaitoksen toimintaa ja valvontaa koskevasta luottolaitoksen kotivaltion lainsäädännöstä sekä selvitys rahoitusjärjestelmän rikollisen hyväksikäytön estämistä koskevasta lainsäädännöstä.

liiketoimintasuunnitelma;

selvitys siitä, että hakijan kiinnitysluottopankkitoimintaa johtavat ja toimintaan liittyvissä tehtävissä toimiva henkilöstö täyttävät mainitun lain 6 §:ssä säädetyt ammattitaitovaatimukset;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että katepoolin arvoon sisällytetyt täytevakuudet aina täyttävät mainitun lain 18 §:n 1 momentin mukaiset edellytykset;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että katepoolin vakuusarvostus muiden kuin asunto- ja liikekiinteistöluottojen osalta perustuu saatavan pääomaan;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että mainitun lain 23 §:n 2 momentissa asetettu rajoitus vakuusarvolle tulee jatkuvasti noudatetuksi;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että katepoolin ylivakuusvaatimus jatkuvasti täyttyy niin, että seurannassa huomioidaan mainitun lain 22 ja 24 §:ssä säädetyt vaatimukset:

jos katepoolin ylivakuuden vähimmäismäärän seuranta perustuu alle viiden prosentin ylivakuusvaatimukseen, perustelut sille, että mainitun lain 24 §:n 1 momentin mukaiset edellytykset täyttyvät;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että katepooliin sisällytettyjen johdannaissopimusten vakuudet jatkuvasti ovat yksilöitävissä;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että johdannaissuojauksen tasoa tarkistetaan mainitun lain 26 §:ssä edellytetyllä tavalla ja että johdannaisesta luovutaan sillä suojattavan riskin lakattua olemasta;

selvitys siitä, miten hakija säilyttää kiinnitysluottopankkitoiminnassa tehdyt johdannaissopimuksensa;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että johdannaissopimukset ja niihin liittyvä vastapuoliriski jatkuvasti täyttävät luottolaitosten vakavaraisuusvaatimuksista ja asetuksen (EU) N:o 648/2012 muuttamisesta annetussa Euroopan parlamentin ja neuvoston asetuksen (EU) N:o 575/2013 129 artiklassa säädetyt edellytykset;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että mainitun lain 29 §:ssä edellytetyt tiedot vakuutuskorvaussaatavasta tulevat merkityiksi joukkolainarekisteriin;

selvitys siitä, miten hakija on varmistanut, että katepoolissa on jatkuvasti mainitun lain 18 §:n 1 ja 2 momentissa säädetyt edellytykset täyttäviä varoja määrä, joka kattaa katettuihin joukkolainoihin liittyvän enimmäisnettoulosvirtauksen tulevalla 180 päivän aikajaksolla;

jos hakija aikoo käyttää väliluottoja, selvitys siitä, miten mainitun lain 34 §:ssä tarkoitetut menettelytavat aiotaan muotoilla väliluoton sopimusehdoissa;

selvitys siitä, miten hakija ja mahdollinen väliluoton velallisena oleva luottolaitos ovat ottaneet huomioon luottolaitostoiminnasta annetun lain 9 luvun 17 §:n 5 momentissa säädetyt tarkemmat edellytykset asettaessaan määrällistä tavoitetta kiinnitysluottopankkitoiminnalle.