929/2021

En rapporteringsskyldig kan vid tillämpningen av förenklade åtgärder enligt 3 kap. 8 § i lagen om förhindrande av penningtvätt och av finansiering av terrorism (444/2017) , nedan penningtvättslagen , anpassa enstaka eller alla de åtgärder för kundkontroll som avses i 3 kap. 2–4 och 6 § i den lagen i fråga om tidpunkt eller frekvens samt mängden uppgifter om kundkontroll och källorna till dem. Vid anpassning av åtgärderna ska eventuella föreskrifter som tillsynsmyndigheten meddelat med stöd av 9 kap. 6 § i penningtvättslagen beaktas.

Den rapporteringsskyldiga ska dock vid anpassningen av de åtgärder som ingår i de förenklade åtgärder för kundkontroll som avses i 3 kap. 8 § i penningtvättslagen säkerställa att åtgärderna för kundkontroll är tillräckliga i förhållande till de risker som är förenade med tjänsten, den nya eller redan befintliga produkten eller transaktionen, distributionskanalen, tekniken, det geografiska området eller kundförhållandet samt tillräckliga för att upptäcka exceptionella eller ovanliga transaktioner.

En rapporteringsskyldig kan vid tillämpningen av de förenklade åtgärder som avses i 3 kap. 8 § i penningtvättslagen ange ett tröskelvärde för vissa åtgärder för kundkontroll, ovanför vilket den rapporteringsskyldiga ska vidta åtgärder för kundkontroll eller övervaka transaktioner. En rapporteringsskyldig som anger ett tröskelvärde ska se till att det förfarande som används gör det möjligt att upptäcka överskridningar av tröskelvärdet och att tröskelvärdet är tillräckligt lågt i förhållande till riskerna.

En rapporteringsskyldig kan tillämpa förenklade åtgärder även i andra situationer än de som avses i denna förordning, om den rapporteringsskyldiga bedömer att riskerna är lägre. Förenklade åtgärder för kundkontroll befriar inte den rapporteringsskyldiga från skyldigheten att utföra åtgärder för kundkontroll.

En rapporteringsskyldig ska vid tillämpningen av de skärpta åtgärder som avses i 3 kap. 10 § 1 mom. i penningtvättslagen skärpa enstaka eller alla de åtgärder för kundkontroll som avses i 3 kap. 2–4 och 6 § i den lagen i fråga om tidpunkt eller frekvens samt mängden uppgifter om kundkontroll och källorna till dem. Vid skärpning av åtgärderna ska eventuella föreskrifter som tillsynsmyndigheten meddelat med stöd av 9 kap. 6 § i penningtvättslagen beaktas.

Den rapporteringsskyldiga ska vid tillämpningen av de skärpta åtgärder som avses i 3 kap. 10 § 1 mom. i penningtvättslagen uppdatera uppgifterna om kundkontroll oftare än vanligt och vid behov inhämta den högre ledningens samtycke till att kundförhållandet inleds eller fortlöper samt vidta åtgärder för att ordna fortlöpande uppföljning med tätare intervaller än vanligt i syfte att upptäcka förändringar i kundförhållandet och transaktioner som avviker från det vanliga samt i syfte att hantera de risker som är förenade med kundförhållandet.

Den rapporteringsskyldiga ska vid tillämpningen av de skärpta åtgärder som avses i 3 kap. 10 § 1 mom. i penningtvättslagen verifiera de av kunden givna uppgifterna om kundkontroll ur en eller flera andra källor som den rapporteringsskyldiga bedömer som tillförlitliga. Om det behövs för att genomföra åtgärderna för kundkontroll, ska den rapporteringsskyldiga inhämta

En rapporteringsskyldig som omfattas av tillämpningsområdet för Europaparlamentets och rådets förordning (EU) 2015/847 om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel och om upphävande av förordning (EG) nr 1781/2006 ska när förenklade åtgärder för kundkontroll tillämpas iaktta det som i den förordningen föreskrivs om vidtagande av åtgärder för kundkontroll.

Försäkringsprodukter eller försäkringstjänster som kan vara förenade med lägre risk för penningtvätt och finansiering av terrorism är

Förenklade åtgärder för kundkontroll får dock inte tillämpas om försäkringsavtalet är förenat med en återköpsrätt eller om försäkringsavtalet kan användas som säkerhet för lån.

Finansiella produkter och tjänster som kan vara förenade med lägre risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism är sådana avtal om leasing- eller avbetalningsfinansiering genom vilka materiella eller immateriella tillgångar finansieras och enligt vilka den juridiska eller verkliga äganderätten till de underliggande tillgångarna kvarstår hos den som beviljar finansiering under minst hela avtalstiden samt vilka uppfyller följande villkor:

Utöver vad som föreskrivs i 1 mom. kan följande finansiella produkter och tjänster vara förenade med lägre risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism:

En produkt, en tjänst och ett leveranssätt kan vara förenad med högre risk än vanligt för penningtvätt och finansiering av terrorism, om den försvårar kundkontroll, kontroll av identitet, eller identifiering av kunden eller den verkliga förmånstagaren.

Produkter, tjänster och leveranssätt som kan vara förenade med högre risk än vanligt för penningtvätt och finansiering av terrorism är

I situationer som avses i 1 mom. ska den rapporteringsskyldiga bedöma riskerna innan produkten, tjänsten eller leveranssättet tas i bruk och vidta behövliga åtgärder för att hantera riskerna.

Det kan finnas lägre risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism i anslutning till kunden om

Det kan finnas en högre risk än vanligt för penningtvätt och finansiering av terrorism i anslutning till kunden om

En lägre risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism kan vara förenad med penninglotterier som avses i 3 § 2 mom. 1 punkten i lotterilagen (1047/2001) och med tippningsspel som avses i 3 punkten i det momentet samt med sådana penningspel som avses i 1 § i landskapslagen om lotterier (Ålands författningssamling 1966:10) och där pengar kan vinnas genom lottning eller där spelaren har möjlighet att genom gissning av händelser eller resultat vid idrottstävlingar eller andra tävlingar, inklusive hästtävlingar, eller genom lottning av nummer, märke eller andra igenkänningstecken delta i fördelningen av vinster.

Förenklade åtgärder för kundkontroll får dock inte tillämpas när det är fråga om penningspel där resultatet bestäms på basis av resultatet eller en händelse vid en idrotts- eller hästtävling eller en annan tävling eller om penningspel som förmedlas elektroniskt.

Riskfaktorer i anslutning till kundens, produktens eller tjänstens geografiska läge som kan vara förenade med lägre risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism är

Riskfaktorer i anslutning till kundens, produktens eller tjänstens geografiska läge som kan vara förenade med högre risk än vanligt för penningtvätt eller finansiering av terrorism är

Denna förordning träder i kraft den 1 januari 2022.