789/2010

I enlighet med statsrådets beslut, fattat efter föredragning från justitieministeriet, föreskrivs med stöd av 7 kap. i konsumentskyddslagen (38/1978) , sådant det lyder i lag 746/2010, som följer:

Europaparlamentets och rådets direktiv 2008/48/EG (308L0048); EGT nr L 133, 22.5.2008, s. 66

Bilaga 1

4. Andra viktiga rättsliga aspekter (1.12.2016/1030)

(1.12.2016/1030)

Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation

Tabell 4 i bilaga 1 har ändrats genom F 1030/2016 .

Bilagor 1 och 2: SRf om den information som ska lämnas till en konsument om ett kreditavta l

Bilaga 3 (1.12.2016/1030)

(1.12.2016/1030)

STANDARDISERAT EU-FAKTABLAD

DEL A

Modell för standardiserat EU-faktablad

DEL B

Instruktioner för att fylla i EU-faktabladet

Allmänt

1) Texten på EU-faktabladet ska stämma överens med den modell som ingår i del A. Uppgifterna inom hakparentes ska ersättas med relevanta uppgifter.

2) När formuleringen ”i tillämpliga fall” anges, ska kreditgivaren fylla i de efterfrågade uppgifterna, om de är relevanta för kreditavtalet. Om uppgifterna inte är relevanta, ska kreditgivaren ta bort uppgifterna i fråga eller hela avsnittet (till exempel i de fall avsnittet inte är tillämpligt). Om hela avsnittet tas bort, ska avsnittens numrering på EU-faktabladet ändras på motsvarande sätt.

3) Uppgifterna ska lämnas som ett enda dokument, om inte annat anges nedan i ifyllnadsanvisningarna. Typsnittet ska vara fullt läsbart. Fetstil, skuggning eller större teckenstorlek ska användas för uppgifter som ska markeras. Alla relevanta riskvarningar ska markeras.

Avsnitt ”Inledningstext”

1) Giltighetsdatum ska vara ordentligt markerat. Med ”giltighetsdatum” avses i detta avsnitt den tidsperiod som informationen i EU-faktabladet om till exempel krediträntan förblir oförändrad och giltig, om kreditgivaren under denna period skulle besluta att bevilja kredit. Om fastställandet av tillämplig kreditränta och övriga kostnader är avhängigt av resultatet av en försäljning av underliggande obligationer kan den slutliga krediträntan och övriga kostnader vara annorlunda än de som angetts. Det är endast under de omständigheterna det ska anges att giltighetsdatumet inte gäller för krediträntan och andra kostnader genom att lägga till orden ”förutom räntan och övriga kostnader”.

2) Om avsikten är att flera konsumenter tar en kredit tillsammans, ska alla personers namn nämnas på faktabladet.

3) Utöver konsumentens namn ska/kan på faktabladet nämnas andra uppgifter som behövs för identifiering av konsumenten.

Avsnitt ”1. Kreditgivare”

1) Kreditgivarens namn, telefonnummer och geografiska adress ska innehålla kontaktuppgifter som konsumenten kan använda för framtida korrespondens.

2) Uppgifter om e-postadress, faxnummer, webbadress och kontaktperson/kontaktpunkt är frivilliga.

3) När transaktionen tillhandahålls på distans ska kreditgivaren i enlighet med artikel 3 i direktiv 2002/65/EG i tillämpliga fall uppge sin representants namn och geografiska adress i den medlemsstat där konsumenten är bosatt. Uppgifter om kreditgivarens representants telefonnummer, e-postadress och webbadress är frivilliga.

4) Om avsnitt 2 inte är tillämpligt, ska kreditgivaren med användning av ordalydelsen i del A informera konsumenten om att rådgivningstjänster inte tillhandahålls.

(I tillämpliga fall) Avsnitt ”2. Kreditförmedlare”

När produktinformationen ges till konsumenten via en kreditförmedlare ska denna förmedlare inbegripa följande information:

1) Kreditförmedlarens namn, telefonnummer och geografiska adress ska innehålla kontaktuppgifter som konsumenten kan använda för framtida korrespondens.

2) Uppgifter om e-postadress, faxnummer, webbadress och kontaktperson är frivilliga.

3) Kreditförmedlaren ska med användning av ordalydelsen i del A informera konsumenten huruvida rådgivningstjänster tillhandahålls och på vilka grunder detta i så fall sker.

4) En förklaring om hur kreditförmedlaren ersätts. Om kreditförmedlaren mottar en provision från en kreditgivare ska beloppet och namnet på kreditgivaren anges, om detta avviker från det namn som anges i avsnitt 1.

Avsnitt ”3. Krediten i huvuddrag”

1) I detta avsnitt ska kreditens huvuddrag tydligt förklaras, inbegripet värde och valuta samt potentiella risker i samband med krediträntan, inklusive de risker som anges i punkt 8, samt amorteringsstrukturen.

2) I fråga om en kredit i utländsk valuta ska kreditgivaren ange att konsumenten åtminstone kommer att få en regelbunden varning när valutakursen fluktuerar mer än 20 %, i förekommande fall rätt att konvertera kreditavtalets valuta eller möjlighet att omförhandla villkoren samt alla andra arrangemang som konsumenten har tillgång till för att begränsa sin exponering för valutarisker. Om det finns ett villkor i kreditavtalet om begränsning av valutakursrisken, ska kreditgivaren ange det maximibelopp som konsumenten kan vara skyldig att återbetala. Om det inte finns ett villkor i kreditavtalet om begränsning av den valutakursrisk som konsumenten utsätts för vid en valutakursfluktuation på mindre än 20 %, ska kreditgivaren ange ett exempel på effekterna på värdet av krediten i det fall att konsumentens nationella valuta sjunker med 20 % jämfört med kreditvalutan.

3) Kreditens löptid ska anges i år eller månader eller år och månader, beroende på vad som är mest relevant. Om kreditens löptid kan variera under avtalstiden, ska kreditgivaren förklara när och på vilka villkor detta sker. Om kreditavtalet är utan tidsbegränsning ska kreditgivaren tydligt ange detta.

4) Typen av kredit ska tydligt anges (till exempel bostadskredit). Vid beskrivningen av typen av kredit ska det klart anges hur kapital och ränta ska betalas under kreditavtalets löptid (amorteringsstrukturen). Det ska klart anges om kreditavtalet är ett lån med amortering eller ett amorteringsfritt lån, eller en kombination av dessa.

5) Om hela eller en del av krediten är en amorteringsfri kredit ska en förklaring där detta tydligt anges infogas på en väl synlig plats i slutet av detta avsnitt med användning av ordalydelsen i del A.

6) I detta avsnitt ska det förklaras om krediträntan är bunden eller rörlig och i tillämpliga fall under vilka perioder den kommer att vara bunden, frekvensen för senare räntejusteringar och förekomsten av begränsningar för kreditränteförändringarna, som räntetak eller lägsta ränta.

Den modell som ska användas för justeringar av rörlig kreditränta och dess olika delar (till exempel referensränta, kreditgivarens marginal) ska förklaras. Kreditgivaren ska också uppge, till exempel genom en webbadress, var ytterligare information kan hittas om sådana index eller räntesatser som används i modellen, till exempel Euribor och centralbankens referensränta.

7) Om olika krediträntor gäller i olika sammanhang, ska informationen tillhandahållas för samtliga gällande räntesatser.

8) ”Sammanlagt belopp som ska återbetalas” motsvarar det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten. Det sammanlagda belopp som ska återbetalas ska anges som summan av kreditbeloppet och den sammanlagda kostnaden för krediten för konsumenten. Om krediträntan inte är bunden för avtalets hela löptid, ska det framhållas att beloppet är ett exempel och kan variera särskilt i förhållande till variationerna i krediträntan.

9) Det sammanlagda belopp som ska återbetalas divideras med det ursprungliga kreditbeloppet, vilket ger ett relationstal (belopp) i euro eller någon annan valuta, om krediten beviljas i någon annan valuta än euro. Relationstalet anges med två decimalers noggrannhet och genom tillämpning av sedvanliga avrundningsregler.

10) Om krediten ska garanteras av en inteckning i den fasta egendomen eller annan jämförbar säkerhet eller genom en rättighet som avser fast egendom, ska kreditgivaren uppmärksamma konsumenten på detta. I tillämpliga fall ska kreditgivaren också ange det uppskattade värdet på fasta egendomen eller på annan säkerhet som använts för att fylla i detta faktablad.

11) Kreditgivaren ska i tillämpliga fall antingen uppge

a) ”Högsta tillgängliga kreditbelopp i förhållande till egendomens värde” och ange belåningsgraden. Denna information ska åtföljas av ett exempel i absoluta tal på det maximala lånebeloppet för ett visst fastighetsvärde, eller

b) Minsta värde på egendomen som krävs av kreditgivaren för att låna ut det exemplifierade beloppet.

12) Om en kredit består av flera delar (till exempel samtidigt en del med fast ränta, en del med rörlig ränta) ska detta återspeglas i angivelsen av typen av kredit och den begärda informationen ska lämnas för varje del av krediten.

Avsnitt ”4. Räntesats och andra kostnader”

1) Hänvisningen till ”räntan” avser krediträntan eller krediträntorna.

2) Krediträntan ska anges i procent. Om krediträntan är rörlig och baseras på en referensränta får kreditgivaren ange krediträntan genom att ange en referensränta och en procentsats för kreditgivarens marginal. Kreditgivaren ska då ange värdet på den referensränta som var tillämplig då EU-faktabladet utfärdades.

Om krediträntan är rörlig ska informationen inbegripa: a) de antaganden som har använts för att beräkna den effektiva räntan, b) i tillämpliga fall övre och undre gränser för räntan och c) en varning om att variationerna kan påverka den faktiska nivån på den effektiva räntan. För att fånga konsumentens uppmärksamhet ska fontstorleken på varningen vara större och den ska inta en framträdande plats i huvuddelen av EU-faktabladet. Varningen bör åtföljas av ett belysande exempel på den effektiva räntan. Om det finns ett räntetak, bör man i exemplet utgå ifrån att krediträntan snarast möjligt stiger till den högsta nivå som anges i kreditavtalet. Om det inte finns något tak, ska exemplet belysa den högsta nivån på den effektiva krediträntan under åtminstone de senaste 20 åren, eller om de underliggande uppgifterna för beräkningen av krediträntan finns tillgängliga för en kortare period än 20 år, den längsta period under vilken sådana uppgifter finns tillgängliga, på grundval av det högsta värdet på den externa referensränta som använts för beräkningen av krediträntan eller, om kreditgivaren inte använder en extern referensränta, det högsta värdet på en referensränta som fastställts av en behörig myndighet eller Europeiska bankmyndigheten. Ett sådant krav ska inte gälla kreditavtal där krediträntan är bunden under en inledande period på flera år och som sedan får bindas för ytterligare en period efter förhandlingar mellan kreditgivaren och konsumenten. För dessa kreditavtal ska informationen innehålla en varning om att den effektiva räntan beräknas på grundval av krediträntan under den inledande perioden. Varningen ska åtföljas av ytterligare ett exempel på effektiv ränta som beräknats i enlighet med 7 a kap. i konsumentskyddslagen. Om krediträntan är bunden under en inledande period på minst fem år och det i slutet av perioden förhandlas för att avtala om en ny bunden ränta för den följande perioden, ska det andra belysande exemplet på effektiv ränta gälla endast den ursprungliga perioden av bunden ränta och basera sig på antagandet att det återstående kreditkapitalet återbetalas vid utgången av perioden. Om en kredit samtidigt består av till exempel en del med fast ränta och en del med rörlig ränta ska information lämnas för varje del av krediten.

3) I avsnittet ”Andra komponenter i den effektiva räntan” ska alla övriga kostnader som ingår i den effektiva räntan anges, däribland sådana engångskostnader som administrationsavgifter och sådana periodiska kostnader som årliga administrationsavgifter. Kreditgivaren ska förteckna alla kostnader enligt kategori (engångskostnader, kostnader som ska betalas periodiskt och ingår i avbetalningarna, kostnader som ska betalas periodiskt men inte ingår i avbetalningarna) och ange beloppen för dessa, vem de ska betalas till och när. Detta behöver inte inbegripa kostnader som uppstått till följd av avtalsbrott. Om beloppet är okänt, ska kreditgivaren om möjligt tillhandahålla en uppskattning av beloppet eller, om detta inte är möjligt, hur beloppet kommer att beräknas och ange att det angivna beloppet endast utgör en uppskattning. Om vissa kostnader inte ingår i den effektiva räntan, eftersom de inte är kända för kreditgivaren, ska detta påpekas.

Om konsumenten har informerat kreditgivaren om en eller flera egenskaper hos den önskade krediten, såsom kreditavtalets löptid och det sammanlagda kreditbeloppet ska kreditgivaren om möjligt beakta dessa omständigheter. Om kreditavtalet ger möjlighet att utnyttja krediten på olika sätt med olika avgifter eller krediträntor och kreditgivaren använder sig av antagandena i bilaga I del II till direktivet om bostadskrediter, ska kreditgivaren informera om att andra möjligheter att utnyttja krediten för denna typ av kreditavtal kan innebära högre effektiv ränta. Om villkoren för utnyttjande av krediten används för att beräkna den effektiva räntan, ska kreditgivaren framhålla avgifterna i samband med andra möjligheter att utnyttja krediten, vilka inte nödvändigtvis är desamma som används för att beräkna den effektiva räntan.

4) Om en avgift ska betalas för registrering av säkerheten ska uppgift om detta lämnas i detta avsnitt tillsammans med beloppet. Om detta inte är möjligt, ska uppgift om grunden för fastställande av beloppet lämnas. Om avgifterna är kända och ingår i den effektiva räntan ska förekomsten av och beloppet på avgiften anges under ”Engångskostnader”. Om avgifterna inte är kända för kreditgivaren och därför inte ingår i den effektiva räntan ska förekomsten av avgiften tydligt anges i förteckningen över kostnader som inte är kända för kreditgivaren. I båda fallen ska standardformuleringen i del A användas under lämplig rubrik.

Avsnitt ”5. Betalningarnas antal och frekvens”

1) Om betalningarna ska ske regelbundet, ska deras frekvens anges (exempelvis månatligen). Om betalningarna kommer att vara oregelbundna, ska detta klart och tydligt förklaras för konsumenten.

2) Uppgiften om betalningarnas antal ska täcka kreditens hela löptid.

Avsnitt ”6. Belopp per avbetalning”

1) Kreditvalutan och valutan för avbetalningarna ska anges klart och tydligt.

2) Om avbetalningarnas belopp kan ändras under kreditens löptid, ska kreditgivaren särskilt ange hur länge det första avbetalningsbeloppet kommer att vara oförändrat samt när och hur ofta det därefter kommer att ändras.

3) Om hela eller en del av krediten är en amorteringsfri kredit ska en förklaring där detta tydligt anges infogas på en väl synlig plats i slutet av detta avsnitt med användning av ordalydelsen i del A.

Om det föreligger ett krav att konsumenten ska teckna en sparprodukt för att beviljas en amorteringsfri kredit som garanteras av en inteckning eller motsvarande säkerhet, ska belopp och frekvens för eventuella betalningar för denna produkt också lämnas.

4) Om krediträntan är rörlig, ska informationen också inbegripa en förklaring där detta anges med användning av ordalydelsen i del A och ett exempel på högsta avbetalningsbelopp. Om det finns ett räntetak ska exemplet visa beloppet på avbetalningarna om krediträntan stiger till räntetaket. Om det inte finns ett räntetak, ska det värsta tänkbara scenariot belysa avbetalningsbeloppet vid den högsta nivån på krediträntan under de senaste 20 åren, eller om de underliggande uppgifterna för beräkningen av krediträntan finns tillgängliga för en kortare period än 20 år den längsta period under vilken sådana uppgifter finns tillgängliga på grundval av det högsta värdet på den externa referensränta som använts för beräkningen av krediträntan eller, om kreditgivaren inte använder en extern referensränta, det högsta värdet på en referensränta som fastställts av en behörig myndighet eller Europeiska bankmyndigheten. Kravet på att använda sig av exempel ska inte gälla kreditavtal där krediträntan är bunden under en inledande period på flera år och som sedan får bindas för ytterligare en period efter förhandlingar mellan kreditgivaren och konsumenten. Om en kredit består av flera delar (till exempel samtidigt en del fast ränta, en del rörlig ränta) ska information lämnas för varje del av krediten, samt om hela krediten.

5) (I tillämpliga fall) Om det är fråga om en kredit i utländsk valuta eller om krediten indexeras i förhållande till en annan valuta än konsumentens nationella valuta, ska kreditgivaren genom ett numeriskt exempel klart och tydligt visa hur förändringar av den tillämpliga valutakursen kan påverka avbetalningsbeloppet med användning av ordalydelsen i del A. Det exemplet ska bygga på en minskning på 20 % av värdet på konsumentens nationella valuta tillsammans med en förklaring på väl synlig plats om att avbetalningarna kan öka med mer än det belopp som antas i det exemplet. Om det finns ett tak som begränsar den ökningen till mindre än 20 %, ska det maximala värdet på betalningarna i konsumentens nationella valuta anges i stället och förklaringen om ytterligare ökningar utgå.

6) Om krediten helt eller delvis är en kredit med rörlig ränta och punkt 3 är tillämplig ska exemplet i punkt 5 anges på grundval av det avbetalningsbelopp som avses i punkt 1.

7) Om avbetalningarna görs i en annan valuta än kreditvalutan eller om ett avbetalningsbelopp uttryckt i konsumentens nationella valuta är avhängigt av motsvarande belopp i en annan valuta, ska detta avsnitt innehålla uppgift om när den tillämpliga valutakursen beräknas och antingen valutakursen eller den grund på vilken den beräknas och hur ofta den justeras. Upplysningarna ska i tillämpliga fall omfatta namnet på det institut som offentliggör valutakursen.

8) Om krediten är en kredit med upplupen ränta och den utestående räntan på krediten inte återbetalas i sin helhet genom avbetalningarna och läggs till det sammanlagda, utestående kreditbeloppet, ska följande anges: hur och när den upplupna räntan ska läggas till krediten som ett kontantbelopp, och vilka konsekvenser detta får för konsumentens kvarstående skuld.

Avsnitt ”7. Belysande exempel på återbetalningsplan”

1) Detta avsnitt ska införas om krediten är en kredit med upplupen ränta och den utestående räntan på krediten inte återbetalas i sin helhet genom avbetalningarna och läggs till det utestående kreditbeloppet eller om krediträntan är bunden under kreditavtalets hela löptid. För andra krediter ska ett exempel på återbetalningsplan ges på EU-faktabladet eller som en separat bilaga.

Om konsumenten har rätt att få amorteringsplanen reviderad ska detta anges tillsammans med de villkor enligt vilka konsumenten har denna rätt.

2) Den tabell som ska åtfölja detta avsnitt ska innehålla följande kolumner: ”återbetalningsplan” (till exempel månad 1, månad 2, månad 3), ”avbetalningsbelopp”, ”räntebelopp per avbetalning”, ”andra kostnader som ingår i avbetalningen” (i tillämpliga fall), ”återbetalt kapital per avbetalning” och ”utestående kapital efter varje avbetalning”.

3) För det första återbetalningsåret ska informationen ges för varje avbetalning och för varje kolumn ska en delsumma anges vid utgången av det första året. För påföljande år kan de närmare uppgifterna lämnas på årsbasis. En sammanfattande rad med totalsummorna ska läggas till i slutet av tabellen. Den sammanlagda kostnad för krediten som konsumenten ska betala (det vill säga totalsumman i kolumnen ”avbetalningsbelopp”) ska vara klart markerad och anges som sådan.

4) Om krediträntesatsen ska justeras och om avbetalningsbeloppet efter varje sådan justering är okänt, får kreditgivaren i amorteringsplanen ange samma avbetalningsbelopp för lånets hela löptid. Kreditgivaren ska då uppmärksamma konsumenten på detta genom att visuellt skilja de kända beloppen från de hypotetiska (exempelvis genom olika typsnitt, ramar eller skuggning). Dessutom ska en klart läsbar text förklara under vilka perioder beloppen i tabellen kan variera och varför.

Avsnitt ”8. Övriga skyldigheter”

1) Kreditgivaren ska i detta avsnitt ta upp sådana skyldigheter som skyldigheten att försäkra fast egendom eller annan egendom som ges som säkerhet, teckna livförsäkring, ha ett lönekonto på kreditgivarenbanken eller köpa en annan finansiell tjänst eller någon annan tjänst. För varje skyldighet ska kreditgivaren ange gentemot vem och när skyldigheten ska ha fullgjorts.

2) Kreditgivaren ska ange hur länge skyldigheten kommer att gälla, till exempel under kreditavtalets hela löptid. För varje skyldighet ska kreditgivaren specificera alla kostnader som konsumenten ska betala som inte ingår i den effektiva räntan.

3) Kreditgivaren ska ange om det är obligatoriskt för konsumenten att teckna sig för några sidotjänster för att få krediten på de angivna villkoren, och i så fall huruvida konsumenten är förpliktigad att köpa dem från en leverantör som samarbetar med kreditgivaren eller om de får köpas från en valfri leverantör. Om villkoret för konsumentens valfrihet är att sidotjänsterna uppvisar vissa minimiegenskaper, ska dessa egenskaper beskrivas i detta avsnitt.

Om kreditavtalet erbjuds tillsammans med andra finansiella tjänster eller finansiella instrument eller andra tjänster, ska kreditgivaren förklara de viktigaste egenskaperna hos dessa andra tjänster och finansiella instrument. Dessutom ska i detta avsnitt tydligt anges, huruvida konsumenten har rätt att avsluta kreditavtalet och avtalen om de erbjudna tjänsterna och finansiella instrumenten separat och villkoren för och följderna av att göra detta, inberäknat eventuella konsekvenser för villkoren i kreditavtalet.

Skyldighet att lämna upplysningar som följer av annan lagstiftning ska fullgöras separat.

Avsnitt ”9. Förtidsåterbetalning”

1) Kreditgivaren ska uppge att konsumenten när som helst kan återbetala krediten, antingen helt eller delvis, i förtid.

2) I avsnittet ”Avgifter för förtidsåterbetalning” ska kreditgivaren uppmärksamma konsumenten på en eventuell avgift för förtidsåterbetalning för att kompensera kreditgivaren och om möjligt ange beloppet för dessa. Om kompensationsbeloppet är beroende av olika faktorer, såsom hur mycket som redan har betalats tillbaka eller vilken räntesats som gäller vid tidpunkten för förtidsåterbetalningen, ska kreditgivaren ange hur kompensationen kommer att beräknas och vilken den högsta avgiften kan bli. Dessutom ska kreditgivaren genom att ett belysande exempel visa konsumenten hur kompensationsnivån varierar vid olika scenarier. Exemplen ska markeras.

Avsnitt ”10. Flexibla inslag”

1) I tillämpliga fall ska kreditgivaren förklara konsumentens möjlighet att överföra krediten till en annan kreditgivare eller att byta säkerhet samt villkoren för dessa rättigheter.

2) (I tillämpliga fall) När produkten har någon av de funktioner som anges nedan i punkt 5 måste dessa funktioner samt en kort förklaring av följande anges under avsnitt "Ytterligare funktioner":

a) när konsumenten kan utnyttja denna funktion,

b) om funktionen är förknippad med några villkor,

c) om det faktum att funktionen ingår i krediten som garanteras av en inteckning eller motsvarande säkerhet innebär att konsumenten förlorar ett lagstadgat skydd eller annat skydd,

d) den näringsidkare som tillhandahåller funktionen, om det är någon annan än kreditgivaren.

3) Om funktionen medför en ytterligare kredit måste följande förklaras för konsumenten i detta avsnitt: kreditens totalbelopp (inbegripet krediten som garanteras av en inteckning eller motsvarande säkerhet), om den ytterligare krediten är säkrad eller inte, relevanta krediträntesatser och om funktionen är reglerad eller inte. Ett sådant ytterligare kreditbelopp ska antingen ingå i den ursprungliga kreditprövningen, eller, om så inte är fallet, ska det klart och tydligt framgå i detta avsnitt att tillgången till det ytterligare beloppet är beroende av en ytterligare bedömning av konsumentens kreditvärdighet.

4) Om funktionen inbegriper en sparprodukt, måste den relevanta räntesatsen anges.

5) Möjliga ytterligare funktioner är ”överbetalning/underbetalning” [att betala mer eller mindre än den avbetalning som normalt krävs i amorteringsstrukturen], ”betalningsuppehåll” [perioder då konsumenten inte är skyldig att göra betalningar], ”möjlighet till återbelåning” [möjlighet för konsumenten att ta upp ett nytt lån som motsvarar redan utnyttjade och återbetalade belopp], ”ytterligare belåning tillgänglig utan extra godkännande”, ”ytterligare säkrad belåning eller belåning utan säkerhet” [i enlighet med punkt 3 ovan] ”kreditkort”, ”kopplat lönekonto”, och ”kopplat sparkonto”.

6) Kreditgivaren får inbegripa andra funktioner som denne erbjuder som en del av kreditavtalet och som inte nämns i tidigare avsnitt.

Avsnitt ”11. Kredittagarens övriga rättigheter”

1) Kreditgivaren ska ange vilka rättigheter såsom ångerrätt och i tillämpliga fall andra rättigheter såsom överförbarhet (inklusive subrogation) det rör sig om, villkoren för att komma i åtnjutande av rättigheterna, de förfaranden som konsumenten måste följa för att utöva dessa rättigheter, (bland annat den adress dit underrättelsen om att ångerrätten kommer att utövas ska skickas) samt tillämpliga avgifter för utövandet av rättigheterna.

2) Ångerrätt för konsumenten ska anges tydligt.

3) Om transaktionen tillhandahålls på distans, ska konsumenten i överensstämmelse med artikel 3 i direktiv 2002/65/EG informeras om ångerrätten.

Avsnitt ”12. Klagomål”

1) Detta avsnitt ska innehålla uppgifter om intern kontaktpunkt [namn på vederbörande avdelning] och ett sätt att kontakta dem för att klaga [geografisk adress], [telefonnummer] eller [kontaktperson] [kontaktuppgifter] och en länk till eventuellt klagomålsförfarande på relevant sida på en webbplats.

2) Det ska ange namnet eller namnen på relevant(a) extern(a) instans(er) för klagomåls- och prövningsförfaranden utanför domstol och om användning av det interna klagomålsförfarandet är en förutsättning för tillgång till denna instans ska detta anges med användning av ordalydelsen i del A.

3) Vid kreditavtal med en konsument som är bosatt i en annan medlemsstat ska kreditgivaren lämna en referens till FIN-Net (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/) eller i tillämpliga fall till den så kallade ODR-plattformen.

Avsnitt ”13. Om villkoren för krediten inte efterlevs: konsekvenser för kredittagaren”

1) Om konsumentens skyldigheter i samband med krediten inte iakttas och detta kan få ekonomiska eller rättsliga konsekvenser för denne, ska kreditgivaren i detta avsnitt beskriva de viktigaste olika fallen (till exempel försenade/uteblivna betalningar eller underlåtelse att fullgöra de skyldigheter som anges i avsnitt 8 under ”Övriga skyldigheter”) och ange var ytterligare information kan erhållas.

2) Kreditgivaren ska på ett klart och lättbegripligt sätt redogöra för vilka påföljder underlåtelse att fullgöra dessa skyldigheter kan ge upphov till. Allvarliga påföljder ska markeras.

3) Om den fasta egendom som används som säkerhet för krediten kan återlämnas eller äganderätten till den överföras till kreditgivaren i sådana fall då konsumenten inte iakttar sina skyldigheter, ska detta avsnitt innehålla en förklaring där detta anges med användning av ordalydelsen i del A.

Avsnitt ”14. Övriga upplysningar”

1) Vid distansförsäljning ska detta avsnitt innehålla eventuella klausuler om tillämplig lagstiftning för kreditavtalet och behörig domstol.

2) Om kreditgivaren avser att under avtalets löptid kommunicera med konsumenten på ett annat språk än EU-faktabladets ska detta faktum nämnas liksom språket i fråga.

3) Kreditgivaren eller kreditförmedlaren ska ange konsumentens rätt att få eller erbjudas en kopia av utkastet till kreditavtal åtminstone senast efter det att ett erbjudande som är bindande för kreditgivaren lämnas.

Avsnitt ”15. Tillsynsorgan”

Relevanta tillsynsmyndigheter under stadiet före ingående av kreditavtalet ska anges.

Ikraftträdelsestadganden

6.2.2014/111:

Denna förordning träder i kraft den 13 juni 2014.

1.12.2016/1030:

Denna förordning träder i kraft den 1 januari 2017.

Europaparlamentets och rådets direktiv 2014/17/EU av den 4 februari 2014 om konsumentkreditavtal som avser, bostadsfastighet och om ändring av direktiven 2008/48/EG och 2013/36/EU och förordning (EU) nr 1093/2010; EUT L 60, 28.2.2014, s. 34